Новый законопроект должен будет выявлять доходы, маскируемые под обычные переводы. Об этом пишут «Ведомости».
В настоящее время значительная часть доходов физических лиц, поступающих безналичным путем от других граждан, фактически остается вне поля зрения налоговых органов.
Сейчас ФНС имеет право запросить у банков данные об операциях клиента только при наличии оснований, предусмотренных Налоговым кодексом. При этом переводы между физлицами обычно не облагаются налогом, так как рассматриваются как безвозмездные поступления. Однако под такие «подарки» нередко маскируют платежи по сделкам за услуги или аренду, считают авторы закона.
Чтобы закрыть эту «серую зону», закон введет регулярный обмен между ФНС и ЦБ данными, полученными у банков, в том числе о предоставлении или прекращении доступа к электронным средствам платежа (банковские карты, электронные кошельки) и о категориях доходов физических лиц. Также ИНН закрепляется как ключевой идентификатор пользователя при работе с банковскими счетами — это позволит связать данные о счетах, операциях и доходах одного и того же человека в разных системах и повысить эффективность анализа. Еще ЦБ предложил дополнительно прописать в закон контроль за p2p-переводами.
Комментарий редакции: «У государства появляется эффективный „рентген“ для карманов граждан, и скрыть доходы или переводы станет практически невозможно.
Если вы работаете неофициально, например, сдаете квартиру внаем, подрабатываете фрилансом или продаете товары через соцсети, не платя налоги, — налоговая об этом узнает. Алгоритмы сопоставят ваши официальные доходы с реальными тратами и поступлениями на карты. Если вы тратите больше, чем официально зарабатываете, у налоговой к вам возникнут вопросы.
Поскольку ЦБ хочет бороться с переводами с карты на карту, любые операции, похожие на бизнес или „обналичку“, могут быть заблокированы. Например, если вы часто получаете переводы от разных людей (возврат долгов, совместные покупки, помощь родным), алгоритм может счесть это подозрительной деятельностью.
Все ваши счета во всех банках, вклады, кредиты и переводы будут связаны с ИНН. Нельзя будет открыть карту в одном банке и „спрятать“ там деньги от налоговой или приставов. Банки будут собирать о вас больше информации, чем раньше, даже при простых операциях. Этими данными будут обмениваться и госорганы».